Қазақстанда кредитті қалай таңдауға болады
Кредит таңдау — сіздің алдағы айлар немесе жылдардағы бюджетіңізге әсер ететін жауапты шешім. Артық төлемей, оңтайлы шарттарды таңдау үшін банк ұсыныстарын салыстырғанда нені ескеру керектігін түсіну маңызды.
Кредит таңдағанда нені басшылыққа алу керек
1. Пайыздық мөлшерлеме және ЖЭСВ
Банктер номинал пайыздық мөлшерлемені көрсетеді, бірақ кредиттің нақты құны
ЖЭСВ-да (жылдық тиімді сыйақы мөлшерлемесінде) көрініс табады. Онда барлық комиссиялар кіреді: беруге, шотқа қызмет көрсетуге, сақтандыруға және басқа да төлемдерге. Кредиттерді салыстырғанда әрдайым ЖЭСВ-ға қараңыз — ол сіздің нақты қанша төлейтіндігіңізді көрсетеді.
2. Кредит сомасы және мерзімі
Кредит мерзімі неғұрлым ұзақ болса, ай сайынғы төлем соғұрлым аз болады, бірақ соңында артық төлем де соғұрлым көп болады. Ай сайынғы төлем сіздің табысыңыздың 30-40%-нан аспайтын мерзімді таңдаған оңтайлы. Сонда сіз кредитке сапаға нұқсан келтірмей, ыңғайлы түрде қызмет ете аласыз.
3. Төлем түрі
Аннуитеттік төлем — әр ай сайын бірдей сома. Бюджетті жоспарлауға ыңғайлы, бірақ пайыз бойынша артық төлем жоғарырақ.
Сараланған төлем — басында көбірек, соңында азырақ. Жалпы артық төлем төмен, бірақ алғашқы төлемдер едәуір болуы мүмкін.
4. Мерзімінен бұрын өтеу
Несиеңізді мерзімінен бұрын айыппұлсыз өтеуге бола ма, соны біліңіз. ҚР заңына сәйкес банктер мерзімінен бұрын өтеуге рұқсат етуге міндетті, бірақ кейбіреулері ең аз мерзім (мысалы, 3-6 ай) немесе мерзімінен бұрын төлемнің ең аз сомасын белгілейді.
5. Қосымша талаптар
Мынаған назар аударыңыз:
- Өмір мен денсаулықты міндетті сақтандыру
- Несиені беру үшін комиссия
- Қызмет көрсету үшін ай сайынғы комиссия
- Төлемді кешіктіргені үшін айыппұлдар
- Банк ішінде жалақы картасын ашу талабы
Қандай несиелер болады
Тұтынушылық несиелер
Кез келген мақсатқа арналған әмбебап несиелер: сатып алу, жөндеу, демалыс, емделу. Кепіл талап етпейді, тез рәсімделеді. Пайыздық мөлшерлемелер әдетте мақсатты несиелерге қарағанда жоғары.
Автокредиттер
Сатып алынатын автокөлікті кепілге ала отырып беріледі. Пайыздық мөлшерлемелер тұтынушылық несиелерден төмен, бірақ КАСКО сақтандыру талап етіледі. Мерзімі әдетте 7 жылға дейін.
Ипотекалық несиелер
Осы жылжымайтын мүлік кепілге алынатын жылжымайтын мүлікті сатып алуға арналған несиелер. Ең төменгі мөлшерлемелер (мемлекеттік бағдарламалар бойынша 5%-тан), мерзімдері 25-30 жылға дейін ұзақ. Алғашқы жарна 10-30%-тан талап етіледі.
Бизнеске арналған несиелер
Жеке кәсіпкерлер мен заңды тұлғаларға бизнесті дамытуға, жабдық сатып алуға, айналым қаражатын толықтыруға. Бизнес-жоспар және қаржылық есептілік талап етіледі.
Рефинансирлеу
Неғұрлым төмен пайыздық мөлшерлемемен қолданыстағы қарыздарды қайта қаржыландыру. Артық төлемді азайтуға және ай сайынғы төлемді төмендетуге мүмкіндік береді.
Банктердің қарыз алушыларға қоятын талаптары
Жасы
Көптеген банктер азаматтарға 21-ден 63-65 жасқа дейін несие береді. Жоғарғы шек несие аяқталатын кездегі жасқа сәйкес келеді.
Азаматтық және тіркеу
ҚР азаматтығы және тұрақты тіркеу талап етіледі. Кейбір банктер тек белгілі бір қалалардың тұрғындарымен ғана жұмыс істейді.
Табыс
Жұмыс орнынан берілген анықтамамен немесе зейнетақы қорынан алынған үзіндімен расталған тұрақты ресми табыс. Соңғы жұмыс орнындағы ең аз еңбек өтілі — 3-тен 6 айға дейін.
Кредиттік тарих
Банктер кредиттік тарихты Бірінші кредиттік бюро арқылы тексереді. Өтелмеген мерзімдер мен өтелмеген қарыздар мақұлдау мүмкіндігін төмендетеді. Тарихы нашар болса, пайыздық мөлшерлемелердің жоғарылауы немесе бас тарту болуы мүмкін.
Құжаттар
Стандартты пакет:
- Жеке куәлік
- Табыс туралы анықтама немесе ЕЗНҚ-дан үзінді көшірме
- Еңбек кітапшасы немесе шарт
Үлкен сомалар үшін қосымша құжаттар қажет болуы мүмкін: отбасылық жағдай туралы анықтама, кепілге қойылатын мүлікке қатысты құжаттар.
Қабылдану ықтималдығын қалай арттыруға болады
- Кредиттік тарихты тексеріңіз — мерзімі өткен қарыздарды жабыңыз
- Барлық құжаттарды дайындаңыз — толық пакет қарастыруды жылдамдатады
- Нақты соманы таңдаңыз — банк төлем қабілеттілігін бағалайды
- Тұрақты табысқа ие болыңыз — қазіргі жұмыс орнында кемінде 3-6 ай
- Бірнеше банкке өтініш беріңіз — бұл кредиттік тарихты бұзбайды
Неге CreditBureau таңдалады
Біздің сайтта сіз мыналарды жасай аласыз:
- Қазақстандағы барлық банктердің несиелері бойынша шарттарды салыстыру
- Ай сайынғы төлем мен артық төлемді есептеу
- Сіздің параметрлеріңізге сәйкес кредит таңдау
- Бірнеше банкке бір уақытта онлайн-өтінім рәсімдеу
